Que vous disposiez de 20 € ou de 20 millions, la gestion de vos finances est une compétence vitale. Heureusement, de nombreux principes bibliques peuvent vous aider à l’acquérir.
Alors que je tapais nerveusement mon code sur le distributeur automatique, je retins mon souffle. Y a-t-il assez d'argent sur le compte ? Ai-je, ne serait-ce que 20 € à ma disposition ? La pression financière était presque écrasante tandis que la machine renait son temps pour me dire si je repartirais avec de l'argent en poche — ou si, comme je le craignais, je repartirais les mains vides.
Jeunes mariés, mon mari et moi apprenions à naviguer dans la vie... et nous ne nous en sortions pas très bien ! Sur le plan financier, c'était le chaos total. Nous étions dépassés et nous foncions tout droit vers la catastrophe financière si nous ne reprenions pas la situation en main.
Les factures commencent à s'accumuler
Vous est-il déjà arrivé de citer une publicité de votre jeunesse pour réaliser que personne ne voit de quoi vous parlez ? J'ai une publicité favorite datant du début des années 1990, une époque où le jeu d'acteur outrancier était la norme.
Cette publicité portait sur le regroupement de crédits ; on y voyait un acteur assis à une table, entouré de factures impayées éparpillées un peu partout. Il levait les mains (remplies de piles de factures) et s'écriait : « Des factures ! Des factures ! Encore des factures ! »
Dieu veut que nous jouissions d’une tranquillité d’esprit sur le plan financier
Trois décennies plus tard, mon mari et moi rions encore en rejouant cette scène de la publicité chaque fois qu'une réparation automobile imprévue s'impose ou qu'une facture de services publics plus élevée que prévu atterrit dans notre boîte aux lettres.
Certaines choses dans la vie ne changent jamais, et le paiement des factures en fait partie. Que vous ayez 20 € en poche ou 20 millions, gérer vos finances en vivant selon vos moyens est une compétence vitale essentielle. Heureusement, il existe de nombreux principes scripturaires pour nous guider.
Dans cet article, nous nous concentrerons sur cinq principes qui peuvent vous être utiles si vous rencontrez des problèmes financiers ou si vous vous sentez dépassé par des questions d'argent.
1. Demandez l'aide de Dieu.
2. Soyez honnête au sujet de vos revenus et de vos flux de trésorerie.
3. Soyez honnête au sujet de vos dépenses.
4. Remettez en question vos habitudes.
5. Passez à l'étape suivante.
1. Demandez l'aide de Dieu
Bien que ce principe ne ressemble pas, à première vue, à un plan d’action concret pour atteindre la liberté financière, il devrait constituer notre toute première étape. Nous humilier devant Dieu démontre que nous sommes sincèrement résolus à apprendre à vivre selon ses enseignements, y compris dans le domaine de l’argent.
Heureusement, Dieu a établi des lois régissant les finances. Il désire ce qu’il y a de mieux pour nous, pour l’éternité. Nous pouvons lui demander de quoi subvenir à nos besoins (Proverbes 30:8-9), la tranquillité d’esprit et le contentement (Philippiens 4:11-13), ainsi que de l’aide pour tirer les leçons de cette vie.
Et nous pouvons avoir la certitude qu’il désire véritablement que nous vivions une vie abondante sur le long terme. Dans Jean 10:10, Jésus-Christ nous dit : « Je suis venu afin que les brebis aient la vie, et qu’elles l’aient en abondance ».
Malheureusement, les problèmes financiers font peser un stress supplémentaire sur notre quotidien. Cette précarité constitue une source d’angoisse qui ronge notre joie et notre paix, et limite notre capacité à faire preuve de générosité envers autrui. Dieu veut que nous jouissions d’une tranquillité d’esprit sur le plan financier. Nous pouvons lui demander, par la prière, de nous aider à vivre une vie abondante et d’ouvrir nos yeux sur les domaines où nous ne respectons pas ses lois financières concernant la dîme, les offrandes, le soutien aux veuves et aux orphelins, l’endettement et la convoitise.
Si vous êtes aux prises avec des problèmes financiers, nous vous invitons à lire l’article intitulé 23 versets encourageants sur l’aide divine.
2. Faites preuve d’honnêteté concernant vos revenus et votre trésorerie
L'une des choses les plus difficiles à accomplir est de faire preuve d'honnêteté et de lucidité quant à ses revenus et à sa trésorerie.
Par exemple, nous pourrions avoir tendance à agir comme si la totalité de nos gains nous appartenait en propre. Or, nous risquons d'avoir une mauvaise surprise si nous attendons le dernier moment pour déduire nos impôts et notre dîme.
Si vous travaillez pour le compte d'un employeur, celui-ci a probablement déjà effectué une partie de ce travail pour vous en prélevant les impôts directement sur votre salaire. En revanche, si vous travaillez à votre compte, il est à espérer que vous ayez saisi l'importance de mettre de côté, dès à présent, les sommes destinées au paiement de vos impôts estimés, afin de ne pas vous retrouver pris au dépourvu à l'approche de l'échéance fiscale trimestrielle.
Si la mise de côté de ces provisions fiscales s'est avérée laborieuse et a contribué à vos difficultés financières, sachez qu'il existe un remède. Au moment de vous verser votre propre rémunération — ou de payer vos employés —, prenez l'habitude de mettre immédiatement de côté les sommes correspondantes aux charges sociales et fiscales estimées. À défaut, vous risquez de vous faire une idée erronée de vos liquidités disponibles, en croyant disposer d'une trésorerie plus importante qu'elle ne l'est en réalité. Dans certains cas, il peut être judicieux de consulter un professionnel de la fiscalité.
Dans l'Évangile selon Matthieu (22:21), Jésus-Christ répondit à une question piège posée par les pharisiens en leur démontrant qu'ils se devaient de payer l'impôt au gouvernement civil, tout en versant la dîme à Dieu. Et il en va de même pour nous aujourd'hui : négliger l'une ou l'autre de ces obligations ne ferait qu'engendrer des difficultés financières à plus ou moins long terme. J’ai entendu de nombreux récits d’amis qui ont dû apprendre une dure leçon concernant le paiement de la dîme. Finalement, après avoir traversé bien des épreuves financières, ils ont appris à faire confiance à Dieu en versant leur dîme immédiatement après avoir reçu leur salaire.
Dieu nous demande de payer notre dîme en premier ; ce qui reste est alors à nous. Nous devons vivre selon ce principe, même dans les cas où le gouvernement prélève une part sur notre salaire avant même que nous ne le recevions.
Malachie 3:8 affirme sans détour que le fait de ne pas verser sa dîme à Dieu revient à le voler. Mais ensuite, dans ce même chapitre, Dieu révèle également les bénédictions qu’il déversera sur celui qui est fidèle dans le paiement de la dîme : « Mettez-moi de la sorte à l’épreuve, dit l’Éternel des armées, et vous verrez si je n’ouvre pas pour vous les écluses des cieux, si je ne répands pas sur vous la bénédiction en abondance » (verset 10).
Dieu bénit ceux qui sont fidèles dans le versement de la dîme et l’offrande de dons. Pour plus d’informations sur ces deux sujets essentiels, veuillez lire Qu'est-ce que la dîme ? et Ce qu’a dit Jésus à propos de l’argent.
Lorsque nous rencontrons des difficultés financières ou que nous nous retrouvons dans une situation délicate, il peut s’avérer nécessaire d’envisager des sources de revenus alternatives, au-delà de notre emploi principal. Cela peut consister à organiser un vide-greniers, à vendre des objets inutilisés par l’intermédiaire de dépôts-ventes, ou encore à vendre en ligne, sur des sites fiables, des articles dont nous n’avons plus l’usage ou que nous ne désirons plus.
De plus, nombreux sont ceux qui ont effectué des heures supplémentaires ou trouvé un emploi d’appoint pour les aider à assainir leur situation financière.
Une telle diligence est louée dans les Écritures. Par exemple, la femme décrite au chapitre 31 du livre des Proverbes était réputée pour travailler de ses mains avec entrain, acquérir des champs pour les cultiver, et confectionner du linge fin ainsi que des vêtements destinés à la vente auprès des marchands. Elle éprouvait un sentiment d’accomplissement, sachant que sa marchandise était de qualité et qu’elle-même, ainsi que sa maisonnée, étaient préparées à ce que l’avenir leur réservait.
En d’autres termes, elle discernait les besoins de son foyer et trouvait le moyen d’y répondre en mettant à profit ses talents et ses compétences. Faire preuve d’honnêteté vis-à-vis de ses revenus et de ses flux de trésorerie implique de porter un regard lucide et réaliste sur les sommes dont nous disposons réellement une fois la dîme et les impôts acquittés. Il est indispensable de comprendre le mouvement des entrées et des sorties d’argent afin d’établir un budget viable. Si vos flux financiers sont déséquilibrés, il est temps de passer à l’action.
3. Soyez honnête au sujet de vos dépenses
Les problèmes financiers surviennent lorsque vos dépenses excèdent vos revenus, une fois la dîme et les impôts déduits. C’est une simple question de mathématiques. La voie de la simplicité n’est pas toujours la plus évidente, mais c’est souvent le chemin le plus direct vers la réussite.
C’est précisément à ce stade que nous devons examiner en toute franchise les habitudes de consommation de chaque membre de notre foyer. Prenez une feuille de papier (ou créez un tableau de calcul) et notez-y la dîme, les frais de logement, les charges (eau, électricité, etc.), les frais de transport, les dépenses alimentaires, les frais de santé et de bien-être, les remboursements de prêts, les cartes de crédit, les dépenses liées aux animaux de compagnie, les loisirs et toute autre charge supplémentaire, telle que les assurances ou les impôts.
Additionnez ces montants et comparez-les à vos revenus. La situation vous semble-t-elle saine ? Qu’en est-il de l’épargne ? Des offrandes ? Vous pourriez être surpris par le montant que vous consacrez à des dépenses discrétionnaires, comme les loisirs et les sorties au restaurant.
Le désir de Jésus-Christ, qui souhaite nous voir vivre dans l’abondance, ne signifie pas pour autant que nous devrions vivre dans l’extravagance. Au contraire, il veut que nous vivions selon nos moyens. Proverbes 21:20 constitue un principe directeur : il nous enseigne qu’il est impossible de constituer des réserves si nous dépensons continuellement plus que nous ne gagnons. C’est précisément à ce moment-là que surviennent la pénurie et le stress.
Si vous éprouvez des difficultés à vivre selon vos moyens ou si vous ne disposez pas encore de budget, nous vous invitons à lire nos articles intitulés Six principes bibliques de bonne gestion financière et Face à l’endettement.
4. S’attaquer aux habitudes
Pour maîtriser nos dépenses, il est souvent nécessaire de faire la lumière sur nos habitudes de consommation. Aïe ! Les habitudes correspondent à notre manière habituelle d'agir, aux comportements et aux tendances dans lesquels nous nous sommes installés.
Il est fort probable que nous ayons déjà conscience de certaines de nos mauvaises habitudes en matière de dépenses. C'est déjà un excellent point de départ ! Notez ces habitudes sur la feuille où figurent vos revenus et vos dépenses.
Notez tout autre élément susceptible d'influencer vos habitudes de dépenses. Le simple fait de mettre ces éléments par écrit peut nous aider à cerner le « pourquoi » qui se cache derrière nos achats. Nous pouvons demander à Dieu de nous apporter aide et discernement pour surmonter nos faiblesses ; nous pourrons alors opérer les changements nécessaires et adopter des habitudes nouvelles et plus saines.
Encore une fois, nous pouvons – et nous devons – demander à Dieu de nous aider et de nous guider pour faire face aux angoisses et au stress engendrés par nos difficultés financières. Si vous éprouvez des difficultés à changer vos habitudes ou si vous souffrez d'anxiété, veuillez lire les articles suivants : Ce que déclare la Bible à propos de la démission silencieuse, Pourquoi
Dieu veut-il que nous soyons diligents ? et Trois principes de gestion familiale en période précaire.
5. Passez aux étapes suivantes
Bravo ! Vous êtes arrivé jusqu'ici dans votre quête de la paix financière. Quelle est la suite ? Pour faire face aux problèmes financiers, le moment est venu de commencer à franchir les étapes suivantes :
• Demandez à Dieu de vous accorder de quoi subvenir à vos besoins et de vous aider à trouver le contentement.
• Demandez à Dieu de vous aider à suivre ses principes et lois financiers, tels qu'ils sont énoncés dans la Bible.
• Honorez Dieu en lui offrant les prémices de tous vos revenus.
• Si vous travaillez à votre compte, mettez de côté les sommes nécessaires au paiement de vos impôts trimestriels.
• Envisagez des sources de revenus alternatives.
• Examinez en toute honnêteté vos habitudes de dépenses.
• Notez toutes vos dépenses et comparez-les à vos revenus et à votre flux de trésorerie.
• Établissez un budget réaliste et réalisable.
• Vivez selon vos moyens.
• Notez vos habitudes de dépenses et analysez « le pourquoi de l'achat ».
• Développez de meilleures habitudes.
• Demandez à Dieu aide et conseils pour faire face aux angoisses et au stress liés à vos finances.
• Dans la mesure du possible, cherchez des moyens de venir en aide aux veuves, aux orphelins et à toute autre personne dans le besoin.
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